Stopa bazowa znów w górę – co to oznacza dla biznesu

Kryzys związany z kosztami utrzymania zbiera obecnie żniwo we wszystkich dziedzinach naszego życia. Podczas gdy inflacja spadła w tym miesiącu bardzo nieznacznie do 8,7%, ceny żywności pozostają uparcie wysokie, a oczekuje się, że Bank Anglii (BoE) będzie kontynuował podwyżki stóp procentowych do końca tego roku.

Ostatnia podwyżka stóp procentowych na początku maja doprowadziła stopę bazową do 4,5%, ale analitycy przewidują, że Bank Anglii może jeszcze przyspieszyć kolejne podwyżki stóp procentowych w nadchodzących miesiącach i spodziewają się, że do końca roku stopa bazowa osiągnie poziom 5%.

Co się dzieje z pożyczkami biznesowymi?

Rosnące stopy bazowe mają wpływ na wszystkie rodzaje pożyczek – kredytobiorcy hipoteczni na kredyty hipoteczne o zmiennym lub śledzącym oprocentowaniu uderzają jako pierwsze, ponieważ pożyczkodawcy szybko przekazują te podwyżki. Ale przedsiębiorstwa również są dotknięte na różne sposoby, ponieważ kupowanie towarów i usług w celu utrzymania działalności jest dla nich droższe. Zwykle wiele z tych kosztów musiałoby zostać przerzuconych na konsumentów. Ponieważ jednak już teraz borykają się między innymi z rosnącymi rachunkami za energię i kredytami hipotecznymi, kwota, którą można przekazać bez całkowitej utraty klientów, jest minimalna.

Tak więc firmy są ściskane w środku tych rosnących kosztów, a wiele z nich zaciąga kredyty biznesowe, aby pokryć swoje wydatki w krótkim, a czasem nawet dłuższym okresie. Najnowsze oficjalne dane Banku Anglii pokazują, że pożyczki netto udzielone przez brytyjskie przedsiębiorstwa niefinansowe w marcu wyniosły 2,5 miliarda funtów w postaci kredytów bankowych i towarzystw budowlanych, w tym kredytów w rachunku bieżącym.

Duże przedsiębiorstwa niefinansowe pożyczyły w marcu 3,2 mld funtów netto, podczas gdy małe i średnie przedsiębiorstwa niefinansowe faktycznie spłaciły w marcu 0,7 mld funtów netto.

Można to porównać z odpowiednio 4,5 miliarda funtów, 3,7 miliarda funtów i 0,6 miliarda funtów spłat netto w lutym. Zaciąganie pożyczek przez duże przedsiębiorstwa wzrosło z 3,1% w lutym do 3,3% w marcu, podczas gdy w marcu spadło o 4% w przypadku MSE.

Oprocentowanie kredytów dla przedsiębiorstw spadło bardzo nieznacznie, ale nadal jest znacznie wyższe niż w grudniu 2021 r., kiedy rozpoczęły się podwyżki stóp BoE. Średni koszt nowej pożyczki od banków dla przedsiębiorstw niefinansowych wyniósł w marcu 5,76%, znacznie powyżej średniej 2,03% z grudnia 2021 r.

W szczególności w przypadku MSE średni wskaźnik był jeszcze wyższy i wyniósł 6,36% w marcu, podczas gdy w grudniu 2021 r. wynosił zaledwie 2,51%. Pamiętaj jednak, że podstawowa stopa procentowa BoE wzrosła dwukrotnie od czasu zestawienia tych danych, więc istnieje prawdopodobieństwo, że te pożyczki będą teraz jeszcze droższe.

Ponowna ocena potrzeb biznesowych

Ten wzrost zadłużenia i ograniczenie wydatków konsumentów wywrze dodatkową presję na wiele firm, skłaniając je do oszczędniejszego prowadzenia działalności i obniżania kosztów tam, gdzie jest to możliwe i rozsądne.

Na przykład, jeśli posiadasz dużo zapasów w swojej firmie, możesz chcieć uwolnić część swojej gotówki, wysyłając te akcje z powrotem, jeśli są na sprzedaż lub zwrot, albo wystawiając je na sprzedaż. Twoje marże zysku na tych akcjach mogą być zmniejszone, ale uwolniona gotówka może zostać wykorzystana do załatania potencjalnych dziur w innym miejscu bilansu.

Być może będziesz musiał rozważyć zmniejszenie liczby pracowników, jeśli nie jesteś tak zajęty jak zwykle. Ale bądź ostrożny, ponieważ obniżenie standardów usług może odstraszyć klientów. Klienci są siłą napędową każdej firmy, więc traktuj ich priorytetowo bez względu na to, co dzieje się w tle.

Uzyskaj porady dotyczące pożyczek biznesowych

Jeśli jednak obniżyłeś koszty do szpiku kości i wprowadziłeś tyle zmian w swojej firmie, ile się odważysz, nadal możesz potrzebować zebrać fundusze, aby przejść przez trudny okres. Możesz to zrobić na różne sposoby:

• Pożyczka bezpośrednio z banku
• Zbieranie pieniędzy poprzez zbiórkę pieniędzy od inwestorów
• Zastaw nieruchomości, której jesteś właścicielem

Sposób, w jaki wybierzesz, może zależeć od tego, jak szybko potrzebujesz pieniędzy i jakie opcje są dla Ciebie dostępne. Pożyczka bezpośrednio z Twojego banku byłaby najprostszą i najszybszą opcją, jeśli Twój bank jest gotowy udzielić Ci pożyczki. Porozmawiaj ze swoim księgowym, aby dowiedzieć się, jakiej kwoty realistycznie potrzebujesz, aby przejść przez trudności w oparciu o Twoje dochody i wydatki.

Nie chcesz prosić o zbyt mało, ponieważ będziesz musiał zbyt szybko znów szukać finansowania. Jednakże, również nie chcesz prosić o zbyt wiele, ponieważ będziesz płacić odsetki od pieniędzy, których naprawdę nie potrzebujesz.

Pozyskiwanie środków od inwestorów może być dobrym sposobem na zdobycie dodatkowego kapitału, ale zazwyczaj wiąże się z oddaniem części udziałów w Twojej firmie. To jest coś, o czym warto dobrze przemyśleć, zwłaszcza jeśli oznacza to utratę kontrolnego pakietu udziałów w Twojej firmie.

Zastaw nieruchomości, którą posiadasz, powinno być ostatecznością, zwłaszcza jeśli jest to Twój dom. Niebezpieczeństwo polega na tym, że jeśli Twoja firma ostatecznie upadnie, możesz jednocześnie stracić środki do życia i dom. Podwójna strata. Jeśli sytuacja jest tak zła, że ​​firma może upaść bez ponownego obciążania twojego domu, zastanów się poważnie, czy pozwolenie na upadek firmy jest najlepszą opcją, bez względu na to, jak trudna może być ta decyzja.

Skontaktuj się z nami

Istnieje wiele sposobów na zmniejszenie kosztów ogólnych w Twojej firmie lub zwiększenie ilości dostępnych pieniędzy na zwiększenie przepływów pieniężnych, zakup maszyn lub zapasów lub zatrudnienie nowych pracowników. Jeśli potrzebujesz osiągnąć którąkolwiek z tych rzeczy lub chcesz dowiedzieć się, czy istnieje lepszy sposób zarządzania przepływem pieniężnym w Twojej firmie, jesteśmy tutaj, aby Ci pomóc. Po prostu skontaktuj się z nami, a my Ci pomożemy.