Nadpłaty podatku emerytalnego – 56 mln funtów zwrócone tylko w drugim kwartale 2023 r., więc, jak się o to ubiegać

Osoby korzystające z elastycznej wypłaty emerytury borykają się z nadpłatami podatków z powodu błędnych obliczeń HMRC. Tylko w drugim kwartale 2023 r. fiskus zwrócił 56 243 842 funtów osobom, które od wypłat emerytur zostały opodatkowane w większym stopniu niż powinny. Daje to średnio 3551 funtów na osobę.

Kwota ta wzrosła o prawie 8 milionów funtów w porównaniu z kwotą nadpłaconą w pierwszym kwartale roku i jest prawie dwukrotnie większa niż 33,7 miliona funtów zebrane w tym samym okresie ubiegłego roku. Ponieważ kryzys kosztów życia w dalszym ciągu sieje spustoszenie w ludzkich portfelach, lepiej byłoby, gdyby te pieniądze trafiły do ​​ludzi, którzy ich najbardziej potrzebują.

Jak poznać, że przepłaciłeś?

Według Jona Greera, szefa polityki emerytalnej w Quilter, osoby dotknięte nadpłatą podatku to osoby, które zaczynają korzystać ze swojej emerytury, a dzieje się tak z powodu dziwności w systemie PAYE.

Dodał: „Ta nadzwyczajna sytuacja podatkowa może być szczególnie frustrująca dla osób próbujących szybko uzyskać dostęp do swoich środków. Wynika to z dziwnego zjawiska w systemie PAYE, polegającego na tym, że ludzie zaczynają pobierać pieniądze ze swojej emerytury, ponieważ nie są opodatkowani przy użyciu prawidłowego kodu podatkowego.

Problem z awaryjnymi kodami podatkowymi polega na tym, że często zostaniesz obciążony wyższym podatkiem niż powinieneś, dlatego odzyskanie nadpłaty jest niezbędne. Aby to zrobić, musisz użyć form P55 jeśli masz elastyczny dostęp do części swojej emerytury, form P50Z jeśli opróżniłeś swoją pulę emerytalną, lub P53Z jeśli otrzymałeś ryczałt z tytułu poważnej choroby lub uzyskałeś dostęp do emerytury, gdy nadal pracujesz lub pobierasz świadczenia.

Należy jednak zawsze sprawdzić kod podatkowy stosowany do każdego otrzymywanego dochodu, aby upewnić się, że nie płacisz zbyt wysokiego podatku.

Ile osób ubiega się o zwrot podatku?

Wygląda na to, że wiele osób składa zeznania podatkowe, aby upewnić się, że otrzymają należne im pieniądze. Na przykład tylko w drugim kwartale 2023 r. HMRC podało, że przetworzyło 11 232 formularzy P55, 2987 formularzy P53Z i 1620 formularzy P50Z, co sugeruje, że ludzie łatwiej uzyskują dostęp do emerytur, aby pomóc uporać się z kryzysem kosztów utrzymania.

Choć inflacja nieznacznie spadła w ostatnim miesiącu, wzrost płac oznacza, że ​​według niektórych ekspertów Bank Anglii może wprowadzić dodatkowe podwyżki stóp procentowych przed końcem roku.

Elastyczny dostęp do emerytury to sposób na zwiększenie dochodów

Jeśli masz ponad 55 lat i chcesz uzyskać dostęp do emerytury – minimalny wiek może zależeć od zasad programu obowiązujących u Twojego pracodawcy lub firmy ubezpieczeniowej zapewniającej Twój plan emerytalny – możesz rozpocząć wypłaty.

Pierwsze 25% Twojej emerytury może zostać pobrane bez podatku, co można łatwo obliczyć, jeśli uwzględnisz całą pulę emerytury. Jeśli jednak zdecydujesz się na elastyczne pobieranie emerytury – co oznacza pobieranie jej stopniowo – będziesz musiał zapłacić odpowiednią kwotę podatku od tego dochodu.

Sprawa staje się bardziej skomplikowana, jeśli nadal pracujesz i masz dodatkowy dochód, który należy uwzględnić w podatku. To tu najczęściej dochodzi do nadpłat podatków. Jednym ze sposobów obejścia tego problemu jest współpraca z doradcą podatkowym, który może pomóc upewnić się, że Twój kod podatkowy jest prawidłowy i że nie zapłacisz fiskusowi więcej, niż potrzebujesz.

Pomaga to przede wszystkim zmniejszyć ryzyko nadpłaty podatku, dzięki czemu możesz zachować pieniądze w kieszeni, zamiast czekać, aż fiskus ci je zwróci, co może zająć trochę czasu.

Skontaktuj się z nami

Jeśli zastanawiasz się wkrótce nad możliwością uzyskania emerytury lub już ją uzyskałeś, ale nie wiesz, czy Twój kod podatkowy jest prawidłowy, skontaktuj się z nami, a my sprawdzimy, czy nie przepłacasz podatku lub czy przysługują Ci ulgi podatkowe z HMRC.