W tym miesiącu 650 000 dodatkowych emerytów i rencistów zapłaci podatek po raz pierwszy

Około 650 000 emerytów stoi w obliczu konieczności zapłacenia podatku od swoich emerytur po raz pierwszy od tego miesiąca, jest to spowodowane wzrostowi państwowej emerytury od 6 kwietnia oraz zamrożonym progom podatkowym, które wciągną ich w sieć podatkową. Według obliczeń z Lane, Clark i Peacock (LCP).

Zwiększenie emerytury państwowej o 8,5% od tego miesiąca wynika z tak zwanej „potrójnej blokady”, która podnosi tegoroczną emeryturę państwową o 902,40 funtów do 11 502,40 funtów od 6 kwietnia. Potrójna blokada gwarantuje wzrost emerytury państwowej każdego roku o stopę inflacji, średni wzrost zarobków lub 2,5%, w zależności od tego, która wartość jest większa.

To drugi rok z rzędu, w którym znacznie wzrosła wartość emerytury państwowej, po wcześniejszym wzroście emerytury państwowej o 10,1% w latach 2022/23–2023/24. Obciążenie podatkowe tak wielu osób wynika z ponownego zamrożenia kwoty wolnej od podatku na poziomie 12 570 funtów i jeśli osoby te mają inne dochody z emerytury, zostaną objęte systemem podatkowym. Jest to coś, co nazywa się ‘fiscal drag’ i ci emeryci zobaczą obniżkę faktycznej kwoty, która trafi do ich kieszeni.

Skąd wzięły się te liczby?

Z danych HMRC wynika, że ​​liczba osób w wieku powyżej 65 lat płacących podatek dochodowy wzrosła o trzy czwarte miliona, do 8,5 mln w kwietniu 2023 r. z 7,73 mln w roku poprzednim. Oczekuje się, że wzrost o 8,5% spowoduje dalszy wzrost tej liczby do 9,15 mln, co według LCP oznacza wzrost o 650 tys.

Spekulowano, czy rząd będzie kontynuował stosowanie potrójnej blokady, ale biorąc pod uwagę wybory powszechne w tym roku i dużą liczbę starszych wyborców głosujących na konserwatystów, nie było zaskoczeniem kolejny znaczący wzrost. Jednak ‘stealth tax’ osiągnięty poprzez zamrożenie ulgi osobistej pomoże odzyskać część tej hojności.

Steve Webb, były minister ds. emerytur i partner w LCP, powiedział: „Jeśli chodzi o politykę potrójnej blokady, w obliczu zbliżających się wyborów powszechnych, wydaje się zupełnie nie do pomyślenia, aby rząd zdecydował się złamać obietnicę potrójnej blokady po raz drugi w przegiągu trzech lat. Taka decyzja byłaby jak wycelowanie rakiety naprowadzanej laserowo w rdzeń poparcia konserwatystów i mogłaby fatalnie osłabić perspektywy wyborcze partii.

„O wiele mniej jasne jest to, co zrobi każda ze stron, jeśli chodzi o swój manifest. W 2017 roku Theresa May usunęła potrójną kłódkę ze swojego manifestu, ale została zmuszona do przywrócenia tej polityki w ramach powyborczego porozumienia z Demokratycznymi Unionistami. W 2019 roku Boris Johnson zdecydował, że lepiej będzie przywrócić tę politykę. Nie ma wątpliwości, że zarówno obecny rząd, jak i opozycja chciałyby porzucić tę politykę na rzecz oszczędności, które można byłoby wydać gdzie indziej. Obydwa chcą jednak uniknąć sytuacji, w której jako pierwsi wykonali ruch, rezygnując z potrójnego zamka i okazało się, że druga strona go zachowała.

Co powinni zrobić osoby, które mają obowiązek płacić podatek od emerytur?

Ponieważ dla wielu z tych emerytów będzie to pierwszy przypadek opodatkowania emerytury, ważne jest, aby upewnić się, że płacą prawidłową kwotę podatku, sprawdzając, czy mają właściwy kod podatkowy. Jest to coś, w czym może Ci pomóc Twój księgowy.

Należy to sprawdzić niezależnie od tego, skąd pochodzi Twoja emerytura, aby upewnić się, że nie płacisz za dużo lub za mało podatku. Według danych HMRC, w samym pierwszym kwartale 2024 r. fiskus zwrócił ponad 42 miliony funtów emerytom, którzy otrzymali wyższe podatki niż powinni w przypadku pobierania elastycznych świadczeń emerytalnych. Według obliczeń Quiltera średni rabat dla emerytów w tym okresie wyniósł 3167 funtów.

Część tej nadpłaty podatku może wynikać z tego, że osoby pobierały większe kwoty z emerytury w szczytowym okresie kryzysu związanego z kosztami utrzymania. Ale to wciąż bardzo duża kwota, która w ogóle nie powinna być odbierana emerytom.

Ian Cook, dyplomowany doradca finansowy w Quilter, powiedział: „W pierwszym kwartale 2024 r. przetworzono ponad 13 000 formularzy wniosków, a osoby potrzebujące dostępu do swoich środków muszą stawić czoła archaicznemu systemowi, który ich nadmiernie obciąża i sprawia, że ​​niepotrzebnie czekają, zanim będą mogli uzyskać dostęp całą kwotę, jaką są im winni. Wynika to z osobliwości w systemie PAYE, co oznacza, że ​​przy pierwszej wypłacie ze swojej puli emerytalnej są oni umieszczani w awaryjnym kodzie podatkowym. Dla tych, którzy muszą szybko uzyskać dostęp do swoich środków, może to stanowić znaczną przeszkodę.

„Spowodowało to poważny problem dla osób, które od lat korzystają z dostępu do funduszy emerytalnych, a zostało zaostrzone przez obciążenie, jakie kryzys kosztów utrzymania wywarł na finanse obywateli przez mniej więcej ostatni rok. System rozpaczliwie potrzebuje gruntownej przebudowy, ponieważ obecnie w wyniku tego procesu ludzie muszą mierzyć się z niepotrzebnym nadzwyczajnym podatkiem i stwarzać dodatkowe obciążenie w czasie, gdy wiele osób nadal zmaga się z kosztami utrzymania”.

Jak możesz temu zapobiec?

Tak szybko, jak to możliwe, musisz upewnić się, że masz prawidłowy kod podatkowy. Jest to coś, co Twój księgowy będzie mógł dla Ciebie sprawdzić, a może zaoszczędzić Ci wielu nerwów w oczekiwaniu na pieniądze, które będą lepsze w Twojej kieszeni niż fiskus.

Wiele osób uważa, że ​​kontakt z HMRC jest onieśmielający. Powinieneś jednak zapłacić tylko kwotę należnego podatku, nie więcej i nie mniej. Jeśli więc uważasz, że coś jest nie tak lub gdy po raz pierwszy pobierasz emeryturę, masz mniej pieniędzy w kieszeni, niż się spodziewasz, zakwestionuj to. Twój księgowy może Ci pomóc i oszczędzi Ci to miesięcy oczekiwania na zwrot pieniędzy.

Twój księgowy może prowadzić te rozmowy z HMRC w Twoim imieniu, co zmniejszy prawdopodobieństwo, że przepłacisz podatek. Jedna wskazówka to dokonanie kilku mniejszych wypłat w miarę potrzeb, aby uniknąć błędnego kodu podatkowego w przypadku początkowej kwoty ryczałtowej. Dzięki temu będziesz mieć czas na aktualizację kodu podatkowego, dzięki czemu będziesz mieć wyłączony kod awaryjny, zanim wypłacisz więcej pieniędzy.

Skontaktuj się z nami

Jeśli chcesz wiedzieć, jak mieć pewność, że nie zapłacisz więcej podatku niż potrzebujesz na emeryturę, skontaktuj się z nami, a z przyjemnością pomożemy Ci zrozumieć Twoją sytuację podatkową.