Nadzór nad praniem pieniędzy dla firm świadczących usługi pieniężne

Jeśli jesteś już nadzorowany przez Financial Conduct Authority, nie musisz też rejestrować się w HMRC.

Jeśli złożyłeś wniosek o rejestrację firmy po 10 stycznia 2020 r., nie możesz prowadzić działalności związanej z usługami pieniężnymi, dopóki HMRC nie potwierdzi, że wniosek został pozytywnie rozpatrzony.

Pojęcie "przedsiębiorstwo świadczące usługi przekazywania pieniędzy" ma specjalne znaczenie w ramach przepisów money laundering regulations. Firmy, które przekazują pieniądze (przekazy pieniędzy) muszą przestrzegać EU funds transfer regulation w celu zmniejszenia ryzyka prania brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Wprowadzając zasady i procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy, musisz upewnić się, że obejmują one wszystkie Twoje działania prowadzone zgodnie z przepisami.

Kto powinien się zarejestrować

Musisz zarejestrować swoją firmę, jeśli:

pełni funkcję kantoru lub kantoru wymiany walut
przekazuje pieniądze lub jakąkolwiek reprezentację pieniędzy, w tym jeśli Twoja firma posiada zaświadczenie Financial Conduct Authority o zwolnieniu z bycia małym emitentem pieniądza elektronicznego — samo odbieranie i dostarczanie pieniędzy jako kurier gotówkowy nie jest przesyłaniem pieniędzy
realizuje czeki, które są płatne na rzecz Twoich klientów
przyjmuje płatności za pomocą urządzeń telekomunikacyjnych, cyfrowych i informatycznych oraz pośredniczy między płatnikiem a dostawcą
świadczy usługę płatności za media i inne rachunki domowe

Jeśli od czasu do czasu wymieniasz walutę lub czeki gotówkowe

Nie musisz się rejestrować, jeśli spełniasz wszystkie te warunki:

wymiana walut lub realizowanie czeków jest pomniejszą częścią Twojej głównej działalności i jest bezpośrednio z nią związana
całkowity obrót z Twojej działalności związanej z usługami pieniężnymi nie przekracza 100 000 GBP rocznie lub 5% całkowitego rocznego obrotu Twojej firmy
transakcje wymiany walut lub czeki o wartości ponad 1000 euro są ograniczone do 1 na klienta (może to być pojedyncza transakcja lub seria mniejszych transakcji, które wydają się być ze sobą powiązane)
usługa wymiany walut lub realizacja czeków musi być dostępna tylko dla klientów głównej działalności, nie może być dostępna publicznie

Przesyłanie pieniędzy, które nie jest ‘by way of business’

Jeśli przekazujesz pieniądze od czasu do czasu, ale nie ‘by way of business’, być może nie musisz się rejestrować.

Jeśli masz pytania dotyczące ‘by way of business’, contact HMRC.

Rejestracja może nie być konieczna, gdy:

podróżować za granicę, aby osobiście dostarczać gotówkę swoim klientom
przyjmować osobiste czeki klientów, wypisane przez nich na ich własny rachunek

Jeśli jednak prowadzisz inną działalność związaną z usługami pieniężnymi, musisz się zarejestrować.

Kurier gotówkowy

Jeśli zbierasz pieniądze od swoich klientów i dostarczasz je komuś innemu, np. uzupełniasz stany w bankomatach i dostarczasz gotówkę do sklepów, nie musisz się rejestrować.

Instytucje kredytu konsumenckiego

Jeśli jesteś już zarejestrowany w HMRC w zakresie działalności związanej z usługami pieniężnymi, będziemy również nadzorować Twoje:

Działać jako instytucja kredytu konsumenckiego
Świadczenie usług depozytu bezpiecznego

Rejestracja w Financial Conduct Authority

Usługi przekazywania pieniędzy muszą również być zarejestrowane lub upoważnione przez Financial Conduct Authority zgodnie z Payment Services Regulations 2017.

W ramach swojego wniosku online zostaniesz poproszony o podanie swojego numeru referencyjnego Regulatora Systemów Płatniczych Financial Conduct Authority. Ze względu na błąd w systemie informatycznym, nasz formularz wniosku online nie przyjmie numeru referencyjnego Financial Conduct Authority Payment Systems Regulator, ktory sklada się z więcej niż 6 cyfr.

Podczas gdy pracujemy nad rozwiązaniem tego problemu, w odpowiedzi na pytanie „Czy złożyłeś wniosek o numer rejestracyjny FCA PSR ?” musisz odpowiedzieć „Nie”. W przeciwnym razie nie będziemy mogli kontynuować Twojej aplikacji.

Skontaktujemy się z Tobą później w procesie składania wniosku, aby poprosić o pełne szczegóły Twojego wniosku o rejestrację w Financial Conduct Authority.

Firmy świadczące usługi finansowe posiadające licencję kredytową wydaną zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim z 1974 r. muszą podlegać nadzorowi Financial Conduct Authority.

Dostawca telekomunikacyjnych, cyfrowych i informatycznych usług płatniczych

Dostawca telekomunikacyjnych, cyfrowych i informatycznych usług płatniczych pełni rolę pośrednika między płatnikiem a dostawcą towarów i usług oraz:

płatnik wyraża zgodę na dokonanie płatności za pośrednictwem dowolnego urządzenia telekomunikacyjnego, cyfrowego lub informatycznego
otrzymujesz płatność i przekazujesz ją dostawcy towarów i usług jako pośrednikowi

Urządzenia objęte tą definicją obejmują telefony komórkowe, laptopy, komputery stacjonarne lub tablety, telewizory interaktywne lub podobne urządzenia.

Nie jesteś dostawcą usług płatniczych, jeśli:

po prostu akceptujesz płatność kartą debetową lub kredytową za towary lub usługi, które dostarczyłeś swojemu klientowi
twój klient używa urządzenia tylko do polecenia bankowi dokonania płatności, a bank nie przekazuje płatności za Ciebie

Dostawcy usług płatniczych za rachunki

Dostawca usług płatności za rachunki świadczy usługę płatności za media i inne rachunki za gospodarstwo domowe oraz działa w imieniu płatnika. Obejmuje to rachunki za:

gaz i prąd
opłaty za wodę i ścieki
płatności podatku lokalnego
ubezpieczenie gospodarstwa domowego

Nie jesteś dostawcą usług płatności za rachunki, jeśli otrzymujesz płatność w imieniu odbiorcy (zakładu energetycznego), tak że pokwitowanie stanowi rozliczenie długu płatnika wobec odbiorcy.

Jak zarejestrować

Powinieneś się zgłosić do register with HMRC korzystając z serwisu internetowego. Rejestracja obejmie m.in fit and proper test, chyba że jesteś:

tylko dostawca usługi płatności rachunków
dostawca telekomunikacyjnych, cyfrowych i informatycznych usług płatniczych

Będziesz także mógł uiścić odpowiednie opłaty rejestracyjne online.

Dowiedz się więcej o fees you’ll need to pay for money laundering supervision.

Roczny nadzór

Pod koniec każdego okresu rejestracji wyślemy Ci coroczne powiadomienie o nadzorze z zaproszeniem update you registration uiszczając roczną opłatę za wszystkie wymienione lokale.

Jeśli nie potrzebujesz rejestracji, aby kontynuować, powinieneś to zgłosić do HMRC.

Jeśli nie uiścisz odpowiedniej opłaty, HMRC może zakończyć Twoją rejestrację i usunąć Twoją firmę z naszego rejestru przeciwdziałającego praniu pieniędzy.

Zdobądź więcej informacji

HMRC opublikował guidance for money service businesses o tym, jak wypełniać swoje obowiązki wynikające z przepisów dotyczących prania pieniędzy i związanych z nimi przepisów.

Wytyczne wyjaśniają, co firmy muszą zrobić, aby chronić się przed ryzykiem związanym z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu oraz jak zgłaszać podejrzane działania.

Więcej informacji jest dostępnych tutaj recognising and reducing risk of money laundering if you are a money service businesses.

Możesz również watch recorded webinars to find out more about money laundering supervision.

Jeśli potrzebujesz pomocy w powyższej sprawie, nie wahaj się porozmawiać z członkiem naszego personelu przez telefon, e-mail lub wpaść do naszego biura na pogawędkę.

Źródło: HM Revenue & Customs